Vous voulez ouvrir un restaurant mais vous avez du mal à obtenir un prêt de votre banque ? Sachez qu’il existe des solutions alternatives au prêt bancaire pour financer votre projet. Lancer une campagne de crowdfunding, obtenir le soutien d’un Business Angel, faire appel à un fond d’investissement…
Découvrez toutes les solutions de financement qui s’offrent à vous et concrétisez votre projet d’ouverture de restaurant !
Quelles solutions de financement pour ouvrir son restaurant ?
L’autofinancement et le prêt bancaire sont les solutions de financement traditionnels lorsqu’on se lance dans l’ouverture d’un restaurant. Si vous avez du mal à obtenir un prêt de votre banque, pas de panique ! Il existe plein d'autres moyens pour obtenir des financements. Tour d'horizon des solutions de financement pour monter un restaurant.
Le prêt bancaire
Pour commencer, vous pouvez déjà vous rapprocher de votre banque pour voir si vous pouvez avoir droit à un prêt bancaire. Sachez que pour accomplir une demande de prêt bancaire, vous devez être en mesure de présenter aux établissements bancaires un dossier de création ou de reprise de restaurant.
Ce dossier doit comporter le business plan de votre entreprise, accompagné d’un plan de financement. Ces documents ont pour vocation de démontrer la fiabilité financière de votre projet mais aussi de décrire la stratégie que vous comptez déployer et le retour sur investissement escompté.
Même si chaque banque dispose de critères qui lui sont propre, l’acceptation du prêt bancaire repose généralement sur plusieurs conditions :
- la fiabilité financière de votre projet (business plan réaliste, besoins, ressources, etc.),
- l’équilibre entre capitaux propres et empruntés (idéalement, un apport d’environ 30 % du capital total),
- la diversification des sources de financement.
Le prêt d’honneur
Vous ne disposez pas d'un apport personnel suffisant pour obtenir un emprunt bancaire ? Il est possible de renforcer cet apport en sollicitant un prêt à taux 0 sans intérêts ni garanties que vous vous engagez à rembourser « sur l'honneur ».
Comment obtenir un prêt d’honneur ? En France, il existe plusieurs réseaux nationaux qui peuvent vous accorder des prêts d'honneur après l’examen de votre dossier par un comité d’experts composé de chefs d'entreprises, de banquiers, etc. :
Le montant du prêt d’honneur varie et dépend de vos besoins, il peut s’élever de 3 000 € à 50 000 € selon votre projet.
La collecte de fonds
Pourquoi ne pas recevoir un coup de pouce de vos proches ? N’hésitez pas à solliciter une aide financière auprès de la famille, les amis ou d'autres relations. Ces fonds collectés, aussi connus sous le nom de love money (« argent du cœur » ou « capital de proximité » en français), offrent des avantages fiscaux tels que des exonérations ou des réductions d'impôts.
Dans le cadre d’un don familial, vous pouvez recevoir jusqu'à 31 865 € sans être soumis à des droits de succession, avec les conditions suivantes :
- le donateur doit avoir moins de 80 ans,
- le bénéficiaire doit être l'enfant, le petit-enfant, l'arrière-petit-enfant (ou le neveu ou la nièce en l'absence de descendants) du donateur,
- le bénéficiaire doit être majeur ou émancipé.
Pour bénéficier de ces avantages, le don doit être formalisé par un acte notarié, un acte sous seing privé ou une déclaration de don. Par ailleurs, le bénéficiaire est tenu d'informer son centre des Finances publiques dans un délai d'un mois.
Le microcrédit
Le microcrédit est idéal pour les restaurateurs qui rencontrent des difficultés à obtenir un financement bancaire. Son objectif est de soutenir la création, la reprise ou la consolidation d'une entreprise, permettant ainsi aux porteurs de projet de générer ou de pérenniser leur propre emploi. En plus du prêt financier, ce dispositif comprend un accompagnement personnalisé des bénéficiaires, avec une aide dans les démarches administratives, une aide à la gestion des coûts et le développement commercial, entre autres.
Les microcrédits sont généralement proposés par des organismes associatifs. Par exemple, l'Adie offre un plan de financement pouvant atteindre 20 000 €, combinant le microcrédit (jusqu'à 10 000 €) avec un prêt d'honneur ou une aide publique.
L'octroi d'un microcrédit repose sur plusieurs critères, notamment :
- le profil du porteur de projet : motivation, expérience, compétences, etc,
- le projet lui-même : localisation, potentiel, prévisions de chiffre d'affaires, etc,
- la capacité de remboursement.
Le financement participatif
Également connu sous le nom de crowdfunding, le financement participatif est un outil alternatif de collecte de fonds auprès d'un large public pour financer un projet créatif ou entrepreneurial, principalement par le biais d'Internet.
Le crowdfunding s’adresse à tous les restaurateurs, en particulier ceux qui rencontrent des difficultés à mobiliser les fonds nécessaires pour la mise en œuvre de leur projet via les modes de financements traditionnels.
Pour garantir sa réussite, une campagne de crowdfunding demande une capacité à bien communiquer sur son projet, à capter l'attention et à convaincre les éventuels « investisseurs ». Les réseaux sociaux (Facebook, Twitter, Instagram, etc.) et votre réseau personnel (amis, famille, futurs clients, etc.) sont importants pour amorcer le financement dès le début de la campagne.
Les Business Angels
Les « investisseurs providentiels », ou Business Angels, sont des passionnés de l'entrepreneuriat qui cherchent à investir une partie de leur argent personnel dans des sociétés et des entreprises innovantes.
Les Business Angels vous apportent leur soutien financier mais pas seulement…Forts de leur expérience dans le monde de l'entreprenariat, ils apportent également accompagnement, conseil et soutien tout au long de votre projet. Leur prise de participation au capital de l’entreprise financée est minoritaire, pour vous laisser un maximum de liberté et préparer au mieux les financements ultérieurs.
Qui se cache derrière les Business Angel ? Les Business Angel sont généralement d’anciens chefs d’entreprise ou encore en activité, des entrepreneurs passionnés et des cadres dirigeants ayant un certain patrimoine, et qui sont en mesure d’investir du temps et de l’argent, entre 10 000 et 500 000 euros par an, dans votre projet.
Les fonds d’investissement
À l’image de la foodtech parisienne Not So Dark qui a levé 80 M€ en 2022 pour sa nouvelle plateforme de restaurants virtuels, les restaurateurs peuvent faire appel à des fonds d’investissement privés pour financer leur projet. Les fonds d’investissement sont composés d'actionnaires professionnels qui prennent une participation en capital, majoritaire ou minoritaire, dans des entreprises généralement non cotées en bourse.
En France, il existe près de 300 fonds d'investissement regroupés au sein de l'Association des investisseurs pour la croissance.
Capital risque
Votre projet de restauration dispose d’un potentiel de croissance élevé ?
Un fonds de capital-risque est un produit d’investissement qui permet de participer au capital d’une entreprise disposant d’un fort potentiel de croissance. En contrepartie de cet investissement au capital, l’entreprise cède aux investisseurs des actions ou parts sociales.
Les aides de l’État
Plusieurs dispositifs d’aides publiques vous permettent de constituer un apport important dans le cadre d’un projet de financement pour la création d’un restaurant :
- la Garantie Création, accordée par BPI France,
- le Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise (NACRE),
- les aides régionales.
Le saviez-vous ? La base de données aides-entreprises.fr recense plus de 2 000 aides financières, classées par besoin, zone géographique et secteur d'activité. Pour découvrir les aides auxquelles vous avez droit, rendez-vous sur le site aides-entreprises.fr.
Comment obtenir un financement pour son restaurant ?
Avant de contacter les investisseurs, mettez toutes les chances de votre côté ! Vous devez leur montrer que votre projet de restaurant tient la route, avec l’appui d’un dossier présentant le business plan accompagné d’un plan de financement. Votre profil va aussi intéresser les investisseurs, qui étudieront votre expérience et celle de vos associés.
Un business plan réaliste
Le business plan est un document qui présente le projet de création du restaurant et son évolution dans les premières années de son existence.
Le prévisionnel financier, intégré à votre business plan, est une analyse qui permet de prévoir les entrées et les sorties d’argent du restaurant. L’objectif est d’évaluer la rentabilité financière pour estimer vos besoins de financement. Le prévisionnel financier doit être réalisé systématiquement lors d’une demande d’aide financière pour l’ouverture d’un restaurant. Vous y présentez le plan de financement qui présente les capitaux dont vous avez besoin pour votre activité et la façon dont vous allez les réunir.
👉 Pour aller plus loin : Faire le business plan de son restaurant en 7 étapes
Votre profil à la loupe
Au-delà de votre dossier, les investisseurs veulent aussi savoir qui vous êtes. Ils regarderont votre expérience, votre motivation et vos compétences dans la restauration ou dans l'entreprenariat, ainsi que celles de vos associés. Les financeurs veulent savoir s’ils peuvent vous faire confiance et si vous allez pouvoir mener votre projet de A à Z.
Avant de les rencontrer, préparez l'entretien et entraînez-vous à « pitcher » votre projet.
Quelles sont les autres solutions pour monter un restaurant ?
En fonction de votre ambition et de votre situation, le financement de votre projet de création peut être compliqué. Voici d’autres solutions, financièrement avantageuses, pour monter un restaurant :
Racheter un restaurant existant
Le rachat d'un restaurant peut offrir des avantages tels qu'une clientèle déjà existante et une réputation établie. Cela peut vous permettre de mettre en œuvre votre vision plus rapidement et à moindre coût par rapport à la création d'un nouveau restaurant à partir de zéro. Cependant, il est important de mener une enquête approfondie et de prendre en compte les défis potentiels avant de finaliser l'achat.
👉 Pour aller plus loin : Comment reprendre un restaurant en 7 étapes
S’intégrer à une franchise
Rejoindre une franchise de restaurant représente une opportunité pour profiter d'une image de marque déjà existante, d'un soutien et d'un accès aux ressources et aux fournisseurs. Avant de vous engager, prenez le temps d’évaluer les obligations et les limites associées à la franchise. Une évaluation minutieuse de la franchise et de ses conditions contractuelles est essentielle pour prendre la bonne décision !
Choisir l'auto-entreprise
L'auto-entreprise offre des avantages liés à son régime simplifié, ce qui peut faciliter la création et la gestion de votre restaurant. Les obligations comptables et fiscales sont généralement allégées, réduisant la charge administrative. Par exemple, En tant qu'auto-entrepreneur, vous payez des cotisations sociales et fiscales sur la base de votre chiffre d'affaires réel. Cela signifie que si votre activité est en démarrage et que votre chiffre d'affaires est faible, vous ne paierez pas, ou peu, de charges. Un bel avantage financier au départ, mais qui présente certaines limites financières au bout d’un certain temps, notamment les plafonnements de chiffre d'affaires.
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